1. 窓際FIREに「億」は不要！必要なのは「心の安心」
従来のFIREが「生活費の25年分」といった多額の資産を目指すのに対し、窓際FIREはそこまでの資産は必要ありません。なぜなら、会社からの給与収入がゼロにならないからです。窓際FIREの目的は、投資収入だけで生活することではなく、「いつでも会社を辞められる」という心の安心と、生活費を補填する少額の投資収入を得ることにあります。
2. 窓際FIREの「3つのパターン」と必要資産額シミュレーション
ここでは、あなたの収入や生活スタイルに合わせて、「窓際FIRE」に必要な資産額を3つのパターンに分けてシミュレーションします。
パターンA：副業＋投資で会社の給料に頼らない「ミニマム窓際FIRE」
- 前提: 会社の給料はほぼゼロに近くてもOK。本業を限りなく「お小遣い稼ぎ」と割り切り、生活費の多くを副業と投資で賄うスタイル。
- 想定年収: 250万円（会社の給料50万円＋副業収入200万円）
- 年間支出: 200万円
- 必要資産額: 1,000万円（年間の不足分を補うため）
- シミュレーション:
- 目標資産額1,000万円を、毎月5万円ずつ積み立てると仮定。
- 年利5%の投資で運用すれば、約11年で達成可能。
- 35歳から始めれば、46歳で窓際FIREが実現します。
- このパターンが向いている人: 会社からの給料にこだわらず、副業で稼ぐスキルがある人、もしくは副業に挑戦してみたい人。
パターンB：会社からの給料と投資収入で余裕を持つ「ベーシック窓際FIRE」
- 前提: 会社からの給料を主な収入源とし、投資収入をプラスアルファの余裕資金や将来の備えとするスタイル。
- 想定年収: 500万円（会社の給料450万円＋投資収入50万円）
- 年間支出: 350万円
- 必要資産額: 1,250万円（年間投資収入50万円 ÷ 4%ルール）
- シミュレーション:
- 目標資産額1,250万円を、毎月5万円ずつ積み立てると仮定。
- 年利5%の投資で運用すれば、約12年で達成可能。
- 35歳から始めれば、47歳で窓際FIREが実現します。
- このパターンが向いている人: 会社員としての安定を重視しつつ、将来に備えたい人。今の仕事に大きな不満はないが、精神的なゆとりが欲しい人。
パターンC：高配当投資で給料以上の不労所得を目指す「パワーアップ窓際FIRE」
- 前提: 投資収入だけで生活費を賄い、会社からの給料はすべて貯蓄や再投資に回すスタイル。
- 想定年収: 650万円（会社の給料500万円＋投資収入150万円）
- 年間支出: 500万円
- 必要資産額: 3,750万円（年間投資収入150万円 ÷ 4%ルール）
- シミュレーション:
- 目標資産額3,750万円を、毎月10万円ずつ積み立てると仮定。
- 年利5%の投資で運用すれば、約18年で達成可能。
- 35歳から始めれば、53歳で窓際FIREが実現します。
- このパターンが向いている人: 会社員としての給料が高く、投資に回せる資金に余裕がある人。配当収入で安定した生活を送りたい人。
窓際FIREのススメ: かつての落ちこぼれは今､貴族に生まれ変わった
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3. 35歳から始める資産形成ロードマップ【具体的ステップ】
ステップ1：現状把握と目標設定（35歳から始めるメリット）
- 現状把握: 35歳であれば、今後の昇給やキャリアチェンジの可能性も残されています。まずは家計を見直して無駄な支出がないかチェックし、月々どれくらいの金額を貯蓄・投資に回せるかを確認しましょう。
- 目標設定: 上記のシミュレーションを参考に、自分に合った窓際FIREのパターンを選び、目標資産額を設定します。
ステップ2：具体的な投資方法の選択と実行
- まずは積立NISAから: 初心者でも始めやすいのは、積立NISAです。非課税で長期投資が可能なため、資産形成の最初のステップとして最適です。
- 具体的な投資先: 全世界株式やS&P500といったインデックスファンドへの投資がおすすめです。分散投資ができ、個別の企業分析が不要なため、忙しい会社員でも無理なく続けられます。
ステップ3：マインドセットの転換（お金を「心の盾」にする）
- 投資はただお金を増やすためだけではありません。お金があることで「いつでも会社を辞められる」という心のゆとりが生まれます。この精神的な安心こそが、窓際FIREの本質です。
【資産形成】「資産」は心の最強の盾！消耗しない働き方と「静かな味方」の育て方
資産は心の盾。地方大企業で働く僕が、資産によって得た“精神的余裕”と自由の話をユーモアを交えて語ります。
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2025.05.03
4. まとめ：今日から始める、小さな一歩が未来を変える
35歳からでも、計画的に行動すれば窓際FIREは十分に実現可能です。大切なのは、最初の一歩を踏み出すこと。
まずは月5万円の積立からでも良いので、今日から資産形成を始めましょう。
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